Перикова В. С.

ЧВУЗ «Европейский университет», Никопольский филиал, Украина

ЛЕГКО ЛИ ОБМАНУТЬ СТРАХОВЩИКА И КАК С ЭТИМ БОРОТЬСЯ?

Ежегодно украинские страховщики теряют из-за недобросовестных клиентов около 1 млрд. грн . Такие расходы связаны с деятельностью авантюристов и мошенников, для которых стал привлекательным страховой бизнес. Конечно, страховое мошенничество не является проблемой сугубо украинской. К примеру, по данным Федерального объединения немецких страховых компаний только на «автомобильные подставы» в США приходится 15% всех платежей, во Франции данный показатель составляет 10%, в Германии – 5–8%, в Нидерландах – около 5% [1].

В Украине по оценкам страховых экспертов лидером по количеству преступлений является автострахование (70% всех случаев приходится на КАСКО, ОСАГО и «Зеленую карту»), второе место занимает медицинское страхование (в особенности, страхование выезжающих за рубеж).

Самыми распространенными схемами автомобильного мошенничества являются следующие:

­ страхование по КАСКО уже разбитых автомобилей. Стоит заметить, что в схеме замешан сотрудник страховой компании, поскольку на страхование принимается автомобиль только после того, как сотрудник его осмотрит;

­ предоставления неправдивой информации или фальсификация ДТП, угона. Такие мошеннические операции используют организованные преступные группировки. В случае ДТП оформляются фиктивные документы по событию, которое, на самом деле, не происходило, а потом обращаются в страховые компании за возмещением, якобы, причиненного ущерба. Если это вариант с фиктивным угоном, то автомобиль продают за границу на запчасти или подделывают новые документы с новым VIN-кодом авто. Подобная схема наиболее экономически выгодна для автожуликов ;

­ завышение стоимости работ и запчастей при ремонте застрахованного автомобиля на СТО. В этом случае имеет место сговор с сотрудником уже станции технического обслуживания;

­ заявление повреждений, которые не относятся к страховому событию. Здесь все очень просто, человек повреждает собственное транспортное средство, например, в нетрезвом состоянии, что является исключением при выплате по страховому договору, в результате чего авто вывозится к другому месту и заявляется в ГАИ о ДТП, которое совершил «неизвестный беглец»;

­ «двойное» страхование, когда автомобиль страхуется по идентичным договорам на полную страховую сумму одновременно в нескольких страховых компаниях [2].

В сфере медицинского страхования тоже не все так гладко – встречается немало случаев страхового мошенничества клиентов. Чаще всего фальсифицируют медицинские документы, которые, как правило, подготовлены идеально, и обнаружить махинацию чрезвычайно трудно.

Каковы же причины такого? На мошеннические действия украинцев зачастую толкает патологическое желание вылечить все болезни за счет медицинского полиса. Ярко выражена и склонность к накоплению медикаментов. Во многих схемах мошенничества сами врачи без объективных оснований увеличивают счета за проведенные обследования и лечение. И, наконец, украинцы, имеющие медстраховку , пытаются вылечить за счет своего полиса всю семью. Застрахованный нередко делится своей страховкой с родственниками или друзьями, чему, к сожалению, не противодействуют медицинские учреждения [3].

Необходимо отметить, что даже при наличии почти всей информации о преступлении, страховые мошенники в основном остаются безнаказанными, поскольку уголовные дела практически не возбуждаются. Причиной этого является то, что суд может удовлетворить требование страховщика только в том случае, если был доказан прямой умысел подозреваемого.

Проблема мошенничества усугубляется еще тем, что до сих пор не создана централизованная информационная база, которая позволила бы отслеживать подозрительных клиентов. К сожалению, работа первого коммерческого специализированного Бюро страховых историй не получила дальнейшего развития из-за нежелания выделять средства компаниями на обслуживание его деятельности (хотя это всего лишь 1090 гривен в месяц) и наймом специального сотрудника, который бы делал запросы в Бюро по своим «сомнительным» случаям, а так же настороженности страховщиков в раскрытии информации о своих клиентах. Однако страховщикам все-таки придется вернуться к идее совместной борьбы с обманами.

Как вывод, предложим следующие меры, которые бы сдерживали развитие страхового мошенничества в Украине:

­ лучшее изучение потенциального страхователя и запрос от него большего количества данных при сомнениях;

­ опыт сотрудников страховой компании, их честность;

­ разглашение деталей расследования и преследование мошенников;

­ формирование единой информационной базы про страхователей, сомнительные случаи, что предотвратит повторные обращения к страховщикам с фальсифицированными документами или страховыми случаями;

­ совершенствование законодательства в вопросах борьбы со страховыми мошенниками.

Список использованных источников:

1. Тарасенко С. Проблемы страхового мошенничества в Украине и направления противодействия [Электронный ресурс] / С. Таравенко . – Режим доступа: http:// www. forinsurer.com/public/12/08/20/4527

2. Квятковский А. 70% случаев страхового мошенничества в Украине приходится на автострахование [Электронный ресурс] / А. Квятковский . – Режим доступа: http:// www. forinsurer.com/public/11/10/24/4406

3. Материалы интернет-журнала Фориншурер . На страховое мошенничество в ДМС в Украине приходится 25% страховых в ы плат [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.forinsurer.com/public/11/09/12/4389