Slavna K.S.

Oles Honchar Dnipropetrovsk National University, Ukraine

ETAT ACTUEL DES PRETS AUX PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES EN UKRAINE

Le problème des prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) fait partie intégrante de l'économie de tous les pays. La nécessité de cette composante est évidente, dans les pays économiquement développés la part des PME dans le PIB fait de 50 à 90 pour cent. Maisbienque la politique du soutien des petites entreprises soit une priorité pour l'Ukraine, le taux de la participation des petites entreprises dans le PIB n’est que 5-7% et le niveau de l'emploi ne dépasse pas 20% [1]. C'est pourquoi la question des prêts aux PME est particulièrement importante pour notre pays.

Un grand nombre de travaux sont écrits à la base théorique et méthodologique des prêts bancaires. Parmis les savants nationaux et étrangers on peux nommer tels que A. Vasyurenko, A. M. Gerasimov, A. D. Zaruba, K. Druzheruchenko [2], B. S. Ivasiv, D. Lukyanenko, V. Martynenko [3], S. Savluk, L. A. Prymostka, V. Chernyak. L'objectif principal de l'étude de ce travail est d'analyser l'état actuel du processus des prêts aux PME, parce que les PME c’est l’un des facteurs essentiels de la croissance économique, c’est le développement prioritaire de l'Ukraine.

Par comparaison avecles pays voisins, le niveau desprêts aux PMEen Ukrainea toujours étél'un des plus petits. Malgré que les banques insistentsurleur intérêtdans ce segment, le portefeuille desprêts à ces clients dans les grandesinstitutions nedépasse pas 10%du volume total. Cela indique le problèmede la politique monétaireainsi que l'instabilitédu développementdes petites entreprises. Parmi les menaces systémiques du développement des PMEon peux nommer [4]: les ressources financières limitées, des difficultés dans l'acquisition deszones de productionet de l'équipement, le manque de réserves financièreset la menacede la failliterapide,une faible compétitivitédes produits nationaux, l'absence dedispositionméthodologique. Lesproblèmesdu secteur bancairecomprennent la questionde la légalisationet de la réglementation dusoutien desprêts aux PME, le manquedes fonds de garantie à la base des fondsbudgétaires de l'État, le manque debénéficesfiscaux aux banquesqui prêtent auxPME.

A part des problèmes exposés ci-dessus, il est nécessaire de mentionner aussi la crise de 2008. D’après les résultats récents des agences de notation internationales au cours de la crise des créances douteuses pour les PME, qui ont plus de 90 jours, composent plus que 20% [5]. Des créancesde nombreux emprunteurs potentiels, le manque des garanties adéquates, le manque de la transparence de l'information financière, l'incertitude des entreprises pour le proche avenir après l’acceptation du Code des impôts [6], des problèmes dans le système judiciaire aujourd'hui font peur aux banques de prêter aux PME.

Les conséquences de la crise ont également affecté le comportement des entreprises, qui ne se dépêchent pas à emprunter aux banques, dont les conditions des crédits sont assez strictes avec des taux de prêts de 18 à 23% [7]. Les banques ne sont pas capables à financer des start-ups, les entreprises doivent avoir une réputation irréprochable, un revenu supplémentaire des autres transactions avec la banque et de fournir les perspectives de coopération à long terme.

Cette politique est forcée: à l'appui de la monnaie nationale au UAH 8 / USD, les banques ont augmenté le portefeuille de dépôts, à la fin de l’année 2011 les banques proposaient des dépôts à 18-25% par an [8]. Des disponibleslibres pour relancer les prêts par les banques ne sont pas suffisants.

Le point négatif est l'effondrement des programmes des soutiens de l’Etatdéjà dévéloppés: par exemple, une compensation des intérêts de prêts n’existe pas à partirde 2009, le budget de l'Ukraine et les budgets locaux n’ont pas de ressources financières pour réaliser ses projets.

Un autre exemple des programmes qu’on ne développepas malheureusement maintenant ce sont des programmes pour laPME soutenues par la BERD (Banque européenne pour la reconstruction et le développement). En 1994, la BERD a ouvert la première ligne de crédit pour soutenir le développement des PME dans le montant de 121 185 millions USD. Les entrepreneurs ukrainiens pourraient obtenir jusqu'à 2,5 millions USD de crédits pour le développement de la production et des servicespour 5 ans où 2 ansc’est la périodemoins stricte, avec les conditions accessibles. En 2000 la Banque nationale de l'Ukraine a utilisé tous ces fonds alloués.

Il est important de comprendre que les petites et moyennes entreprises ont besoin du soutien du gouvernement ainsi que l'état en a lui aussi, et parfois beaucoup plus, car une économie du marché est impossible sans ce secteur. Notre pays ne comprend pas completement tous le potentiel que le développement des petites et moyennes entreprises pourrait apporter.

Ainsi, nous croyons que l’amélioration des prêts aux PME est possible en cas de la politique commune de la Banque nationale et de la politique législative, ce qui créera les conditions nécessaires pour résoudre les problèmes existants en améliorant les conditions d'octroi des prêts aux PME et le développement de nouveaux programmes des prêts aux petites entreprises.

La littérature:

1. Ukrainian busines resource [Електронний ресурс].– Режим доступу: http://www.ubr.ua

2. Дружерученко К. Для найменших/ К. Дружерученко // Контракти: український діловий тижневик. – 2009. – № 15. – 13 квіт.

3. Мартиненко В.Ф. Державне управління інвестиційним процесом в Україні: монографія / В.Ф. Мартиненко. – К: Вид-во НАДУ, 2005. -296 с.

4. Шевцова О. Особливості кредитування малого та середнього бізнесу / О.Й. Шевцова, О.С. Шкут // Вісник Дніпропетровського університету. – 2008. – Т.16, № 10/1.

5. Ukrainian business resource. Никому не нужный малый бизнес [Електронний ресурс].– Режим доступу: http://ubr.ua/finances/banking-sector/nikomu-nenujnyi-malyi-biznes-91453

6. Зеркало недели. Украина / «Банки винят государство в том, что не кредитуют малый бизнес» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://news.zn.ua/ECONOMICS/ banki_vinyat_gosudarstvo_v_tom,_chto_ne_kredituyut_malyy_biznes-81400.html

7. Ставки по кредитам и депозитам в Украине [Електронний ресурс].– Режим доступу: http://finance.ua/ru/credit_deposit

8. Экономические известия [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://finance. eizvestia.com/full/sergej-arbuzov-vozobnovlenie-kreditovaniya-golovnaya-bol-nbu