Водолазська О. А.
Дніпропетровський національний університет імені О. Гончара, Україна
РОЗВИТОК СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ ЗА РЕГІОНАМИ В УМОВАХ ФІНАНСОВОЇ КРИЗИ
У сучасних економічних умовах страхування – чи не єдина галузь економіки України, яка протягом останніх років має стабільний значний щорічний приріст обсягів наданих послуг. Водночас, незважаючи на номінальне зрос тан ня обсягів страхового ринку, ця галузь забезпечує сьогодні перерозподіл не знач ної частини внутрішнього валового продукту.
Впродовж останніх років страховий ринок України демонструє стабільні темпи зростання. Активи українських страхових компаній з кожним роком зростають (за підсумками 2010 року зросли на 7,8%), вітчизняним страховикам належить переважна частка загального обсягу активів небанківських фінансових установ. Сумарний статутний капітал українських страховиків щорічно зростає у середньому на 25%.
Основним макроекономічним індикатором розвитку страхового ринку є співвідношення сукупної страхової премії до ВВП (показник глибини ринку). В Україні співвідношення валових страхових премій до ВВП у 2010 році становило лише 2,1%, при цьому вважається, що для ефективного страхового ринку цей показник повинен бути на рівні 7%.
Динаміка основних показників розвитку страхового ринку до початку 2009 року в цілому свідчить про зростання обсягів вітчизняного страхового ринку. І все ж таки, глобальна фінансова криза, яка розпочалася у 2008 році, торкнулася ринку страхування, як наслідок відбулося скорочення попиту на страхування та обсягу залучених страховими компаніями премій.
Для характеристики страхового ринку України проаналізуємо густоту розміщення страхових компаній. Одним із важливих факторів розміщення страховиків є наявність потенційних споживачів послуг, тобто фізичних осіб та корпоративних клієнтів. Отже, проведемо аналіз співвідношення кількості населення і суб’єктів підприємницької діяльності до чисельності страхових компаній за регіонами України (табл. 1).
У Житомирській та Черкаській областях найбільша кількість громадян та підприємств, що припадають на одну компанію. У Житомирській області кількість населення на 1 страхову компанію складає 1285,8 тис. осіб та 24735 підприємств на кінець 2009 року, та 1279,7 тис. осіб і 25412 підприємств на кінець 2010 року. Такі незначні зміни відбулися лише завдяки зміні у демографічній ситуації області та кількості суб’єктів підприємницької діяльності, оскільки кількість страхових компаній залишалась сталою і складала лише одну страхову компанію. Отже, можна зробити висновок, що в даних регіонах ринок страхових послуг зі страхування фізичних та юридичних осіб недостатньо розвинений.
В Одеській області відбулося найбільше абсолютне відхилення у меншій бік за кількістю населення на одну страхову компанію та склало 17,4 тис. осіб і 411 підприємств, що припадає на 1 страхову компанію. Отже, в даному регіоні діяльність страхових підприємств покращилась, оскільки відбулось збільшення страхових компаній на 2 одиниці. У всіх інших регіонах кількість страховиків або зменшилась або залишилась сталою.
Таблиця 1. Стан кількості страхових компаній за регіонами України
станом на 31.12.2010 року
Регіон |
Кількість компаній |
Кількість громадян, що припадає на 1 компанію, тис. осіб |
Кількість підприємств, що припадає на 1 компанію |
Валовий регіональний продукт, млн. грн. |
Дохід на душу населення, млн. грн. |
Донецька обл. |
24 |
184,1 |
3937,8 |
28986 |
21317,3 |
Дніпропетровська обл. |
23 |
144,9 |
4506,2 |
34709 |
20739,4 |
Одеська обл. |
18 |
132 |
4290,8 |
22544 |
16275,2 |
Харківська обл. |
17 |
161,1 |
4464,3 |
23639 |
18450,5 |
Запорізька обл. |
11 |
163,6 |
4471,1 |
23657 |
20221,4 |
Київська обл. |
7 |
244,5 |
7364,1 |
26140 |
19513,9 |
АР Крим і м. Севастополь |
7 |
279,2 |
7711 |
16507 |
15480 |
Полтавська обл. |
6 |
246,6 |
6147,3 |
29652 |
17990,9 |
Львівська обл. |
5 |
505,2 |
13151,6 |
16353 |
16513,8 |
Луганська обл. |
4 |
571,6 |
11315 |
19788 |
17850,0 |
Івано-Франківська обл. |
3 |
459 |
8320,3 |
14814 |
15009,4 |
Миколаївська обл. |
2 |
591,2 |
20010,5 |
20276 |
16993,4 |
Чернігівська обл. |
2 |
544,8 |
9854,5 |
15406 |
16625 |
Житомирська обл. |
1 |
1279,7 |
25412 |
14616 |
15775,9 |
Рівненська обл. |
1 |
1151,4 |
20106 |
13785 |
14629,8 |
Черкаська обл. |
1 |
1281,7 |
28860 |
17325 |
15769,2 |
Сумська обл. |
1 |
1159,3 |
23824 |
15711 |
16875,5 |
Аналізуючи табл. 1 можна побачити, що рівень економічного розвитку в регіонах України дуже нерівномірний. У Дніпропетровській області обсяги валового регіонального продукту на одну особу майже у три рази перевищують значення цього показника в Рівненській та Чернігівській областях. Найбільшими за обсягами валового регіонального продукту у 2010 році були регіони-лідери: Дніпропетровська, Донецька, Запорізька, Полтавська, Харківська, Київська та Одеська області. Необхідно зазначити, що у 2010 році лідерами страхового ринку були Донецька, Дніпропетровська, Харківська, Одеська та Запорізька області, які мають найвищий рівень розвитку страхування в Україні. Відповідно у Донецькій області відбулося зростання суми надходжень страхових платежів на одну особу, яка становила 725,7 грн. (в Україні середнє значення цього показника становило 167,4 грн.).
Як бачимо, аналіз стратегії поведінки страхових компаній у регіонах України показав суттєву залежність від стану економічного розвитку регіону.
Активність на страховому ринку знижується в умовах фінансової кризи. Для того, щоб активізувати страховий ринок важливою умовою є стабільність національної валюти та завершення процесів приватизації в основних галузях національного господарства. Бо страховий захист можна здійснювати лише для власника та в умовах нормального функціонування фінансової системи. В умовах зміни форм власності, механізму управління в державному секторі економіки та стабілізації економіки потреба суб'єктів господарської діяльності у захисті своїх майнових інтересів та інтересів працівників від різноманітних ризиків збільшується. Держава також зацікавлена у страховому захисті державного май на та підвищенні соціально-економічної захищеності громадян України.