Скібенко А. К. ^* , д. е. н. Семенча І. Є. ^**

^* ПАТ « Актабанк », м. Дніпропетровськ, Україна;

^** Дніпропетровський національний університет імені Олеся Гончара, Україна

ОСОБЛИВОСТІ ЗДІЙСНЕННЯ ОПЕРАЦІЙ З   ПЛАСТИКОВИМИ   КАРТКАМИ В УМОВАХ ФІНАНСОВОЇ КРИЗИ

В час фінансово-економічної кризи дуже важливо гарантувати безпеку розрахунків за платіжними картками, операції з якими з кожним роком стають все популярнішими формами фінансових розрахунків фізичних осіб.

Питаннями щодо операцій з пластиковими картками займались, зокрема В. І. Міщенко, В. І. Харченко, М. І. Савлук , М. Ф. Пуховкіна , В. Кравець, М. С. Вертузаев та ін. У роботах цих авторів розглянуто сучасний стан ринку пластикових карток в Україні, його динаміка і проблеми, які виникають внаслідок розповсюдження.

Розвиток електронних та мобільних платежів, на думку [1, с. 11], відрізняється між різними ринками, оскільки законодавчі, економічні, технологічні та соціальні особливості країни впливають на рівень інновацій в цій сфері, а також готовність та здатність користувачів застосовувати такі методи оплати. Особливого загострення питання набуває у періоди економічної та політичної кризи.

Якщо проаналізувати динаміку розвитку безготівкових платежів на фінансовому ринку України за останні роки (табл. 1), то можна стверджувати, що такий вид платежів стрімко поширюється серед населення.

Аналогічну тенденцію можливо поспостерігати і щодо діяльності ПАТ «АКТАБАНК», який позиціонує себе на ринку як сучасний клієнторієнтований банк, що прагне успіху та довіри клієнтів (табл. 2).

Але, не зважаючи на визначену позитивну динаміку, експертами відмічається нерівномірність розповсюдження платіжних інструментів по території країни [3] . Основними причинами вважаємо соціальні ознаки, оскільки багато питань виникає з розвитком інфраструктури обслуговування, наприклад, встановленням платіжних терміналів саме в сільській місцевості та невеликих населених пунктах. Крім того, так само стрімко ростуть випадки шахрайства, пов’язані з технічними та технологічними особливостями таких інструментів платежу.

Таблиця 1.   Основні показники ринку пластикових карток в Україні у 2007–2013 рр.

Джерело: [2].

Таблиця 2. Кількість платіжних карток та інфраструктури їх обслуговування у ПАТ «АКТАБАНК» у 2008–2013 рр.

Джерело: [2].

Отже, головним завданням на сучасному етапі бачимо посилення довіри потенційних клієнтів до використання платіжних карток як засобу платежу. В результаті цього зростатиме емісія, яка буде виражатися не тільки кількісно, а й якісно.

В ході дослідження визначили, що на сучасному етапі розвитку карткової індустрії в Україні у більшості банків можуть виникати такі проблеми: поступово втрачається частка ринку через значну конкуренцію між банками; неможливість широкого залучення нових клієнтів; обмеженість рівномірного територіального розвитку інфраструктури на ринку з соціальних, технічних та технологічних причин; обмеженість коштів для забезпечення ефективного функціонування карткових програм банків, особливо в період економічної та політичної кризи; поступове зниження рентабельності карткових операцій; неокупність карткової програми банку у запланований період; проблема ризиків, і, зокрема, шахрайства при проведенні операцій з пластиковими картками тощо.

В результаті запропонований комплекс дій, який буде сприяти успішному вирішенню завдань з оперативного реагування та виявлення шахрайської діяльності з пластиковими картками.

Якщо говорити про мінімізацію втрат банку, то можна виділити наступні основні напрямки щодо забезпечення безпеки: 1) забезпечення фізичної та технологічної безпеки процесу виробництва пластикових карт, процесування транзакцій і процесу авторизації; 2) перевірка персональних даних потенційних власників пластикових карток; 3) забезпечення інформаційно-аналітичної діяльності з раннього виявлення шахрайських дій з пластиковими картками.

Таким чином, вважаємо, що тільки комплексний підхід до проблеми шахрайства з пластиковими картами, який повинен включати систематичне впровадження заходів у визначених напрямках, а також розробку спеціального уніфікованого законодавства спільно з зарубіжними країнами, врахування міжнародного досвіду, буде сприяти успішному вирішенню завдань з оперативного реагування та виявлення шахрайської діяльності вже на ранніх етапах.

Список використаних джерел:

1.              Кравчук В. Ринок карткових платежів України: Міжнародний досвід та національне регулювання: Аналітичний звіт / В. Кравчук, О. Прем’єрова. – К.: АДЕФ-Україна , 2012. – 60 с.

2.              Загальні показники розвитку ринку платіжних карток в Україні [ Електронний ресурс] / Сайт НБУ. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/ category ?cat_id=79219

3.              Яременко Ю. Виклики 2013 року для розвитку ринку платіжних систем [ Електронний ресурс] / Ю. Яременко, В. Єременко // Сайт «НАБУ». –   Режим доступу: http://www.nabu.com.ua/ ukr / press _ centr / news /46684/