К. е. н. Водолазська О. А.

Дніпропетровський національний університет імені Олеся Гончара (Україна)

андеррайтинг яК специфічний бізнес-процес діяльності страхової компанії

Підвищення ефективності страхової діяльності залежить від раціональної організації управління андеррайтингом. Андеррайтинг є одним з головних бізнес-процесів страхування. Саме через андеррайтинг виражається захисна функція страхування – прийняття ризиків на страхування. Необхідність управління андеррайтингом пояснюється тим, що страхова компанія здійснює свою діяльність в умовах мінливого зовнішнього середовища, яке значною мірою впливає на результати такої діяльності. Тому фактори зовнішнього середовища, такі як рівень економічного розвитку, зміни реальних доходів населення, його купівельної спроможності, демографічні процеси та ін., повинні бути прийняті до уваги при управлінні андеррайтингом.

Внутрішнє середовище страхової компанії також характеризується сукупністю умов, які визначають потенційні можливості й обмеження діяльності компанії: фінансовий стан страхової компанії, адекватність організаційної структури страхової компанії відповідно до вирішуваних нею завдань розвитку страхового бізнесу; достатність рівня кваліфікації персоналу страхової компанії; кількісна та якісна характеристики пропонованих страхових продуктів та їх конкурентні переваги порівняно з аналогічними продуктами інших страхових компаній; існуюча клієнтська база страхової компанії та динаміка її змін [1; 3].

Всю процедуру страхування можна представить як таку, що складається з окремих бізнес-процесів: маркетингу, розробки страхових продуктів, їх продажу, андеррайтингу, супроводження договорів, урегулювання збитків.

Бізнес-процес являє собою послідовність дій, націлених на досягнення конкретного кінцевого результату, який можна виміряти [5, с. 46]. Під бізнес-процесами страхової компанії розуміють сукупність операцій, які виконуються страховиком для надання комплексу страхових послуг клієнтам [4].

Для складних об'єктів страхування андеррайтинг є найбільш специфічним бізнес-процесом в діяльності страхової компанії, який неможливо повністю формалізувати. У нього входять такі операції:

1) аналіз ризиків:

а) збір та вивчення інформації про об'єкт страхування та властиві йому ризики;

б) класифікація ризиків;

в) оцінка стандартності ризиків;

2) прийняття рішення про надання страхового захисту відібраних ризиків або відмову у страхуванні;

3) коригування страхового тарифу;

4) встановлення умов страхового покриття;

5) укладення договору страхування;

6) розробка заходів щодо зниження ризиків;

7) контроль стану застрахованого об'єкту та факторів, що сприяють чи перешкоджають реалізації ризиків [2, с. 79].

Технологія бізнес-процесу андеррайтингу в страхуванні регламентується андеррайтинговою політикою страховика та відповідними внутрішньо-корпоративними методичними вказівками.

Страхові компанії стають все більш динамічними, тобто усталені організаційна структура, методи, підходи та склад бізнес-процесів постійно вдосконалюються й змінюються. Такі зміни звичайно призводять до перегляду та переформатування загальних підходів у компанії, але водночас потребує постійного відстеження ефективність таких змін.

Список використаних джерел:

1. Атапина Н. В. Управление процессом андеррайтинга в имущественном страховании / Н. В. Атапина // Молодой ученый. – 2011. – № 1. – С. 84–87.

2. Гафаров К. А. Страховой андеррайтинг в Азербайджане, экономические и правовые аспекты / К. А. Гафаров, А. Мискерли // Материалы международной научно-практической конференции. – Пенза–Прага : Научно-издательский центр «Социосфера», Л. И. Найденова, Е. Кашпаров (ред.), 2014. – С. 77–84.

3. Гусев А. Ю. Факторы, определяющие построение системы управленческого учета в страховых организациях / А. Ю. Гусев // Транспортное дело России. – 2011. – № 10. – С. 119–123.

4. Михалева Е. П. Методический поход к формированию бизнес-процессов в организации / Е. П. Михалева // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. – 2013. – № 5-1. – С. 288–294.

5. Реинжиниринг бизнес-процессов / Абдикеев Н. М., Данько Т. П., Ильдеменов С. В. и др. – М. : Эксмо, 2005. – 592 с.