WEB-ресурс научно-практических конференций

Гусєв Я.О.

ПАТ «ВТБ Банк», Україна

ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ ЕКСПАНСІЇ ІНОЗЕМНОГО КАПІТАЛУ В БАНКІВСЬКУ СИСТЕМУ УКРАЇНИ

Тривалий час на законодавчому рівні відбувались дискусії з приводу доцільності відкриття національного фінансового ринку для філій іноземних банків. Але процес структурної трансформації банківської системи за останні роки набув такої швидкості, що на сьогодні провідні науковці та банкіри-практики обговорюють вже нову проблему – перспективи функціонування вітчизняної банківської системи під переважним контролем іноземного капіталу. Питання національної приналежності банківської системи є відправною точкою, від якої багато в чому залежить траєкторія економічного та суспільного розвитку України на найближчі десятиліття.

Наявність банків з іноземним капіталом в Україні благотворно впливає на розвиток фінансової системи, сприяє залученню іноземних інвестицій і розширенню ресурсної бази соціально-економічного розвитку. Однак є досить серйозні фінансові й економічні ризики швидкого зростання долі іноземного банківського капіталу, пов’язані з можливою втратою суверенітету в сфері грошово-кредитної політики, можливим посиленням нестабільності, несподіваними коливаннями ліквідності банків, спекулятивними змінами попиту та пропозиції на грошово-кредитному ринку, можливим відтоком фінансових ресурсів. Тому вирішення питання про форми і масштаби розширення присутності іноземного банківського капіталу на ринку банківських послуг повинне бути підпорядковано стратегічним цілям соціально-економічного розвитку, підвищення національної конкурентноздатності, економічної безпеки, зміцнення грошово-кредитної системи України.

Основними внутрішніми передумовами експансії іноземного капіталу в банківську систему України слід вважати: струк­турну розбалансованість вітчизняної банківської системи; обмежену кіль­кість фінансово надійних банків в Україні; низьку конкурентоспроможність вітчизняної банківської системи.

Основними зовнішніми передумовами експансії іноземного капіталу в банківську систему України слід вважати: процеси фінансової глобалізації в світі; експансія банківського капіталу з перенасичених ресурсами ринків промислово розвинутих країн; завершення переділу рин­ків банківських послуг у країнах Центральної та Східної Європи.

Можна виокремити наступні проблеми та загрози, пов’язані з експансією іноземного капіталу у вітчизняну банківську систему:

- підвищення ймовірності відтоку українського капіталу із країни;

- обмеження доступу національних позичальників до внутрішніх заощаджень, використання мобілізованих філіями іноземних банків ресурсів для зовнішніх активних операцій;

- ускладнення банківського нагляду за операціями філій іноземних банків;

- підвищення вразливості банківського сектору України від коливань на світових фінансових ринках;

- кошти іноземних банків не є надійним джерелом кредитування національної економіки, при настанні фінансової кризи вони залишають ринок приймаючої країни без спроби відшкодування своїх витрат;

- загроза експансії на вітчизняний ринок не тільки авторитетних та потужних іноземних банків, але й банківських установ, які не мають високих міжнародних рейтингів та достатніх обсягів капіталу;

- ймовірність зосередження діяльності іноземних банків на найприбутковіших операціях, операціях із відмивання "брудних" грошей та спекулятивних фінансових операціях;

- ймовірність посилення іноземного контролю за банківською системою України, що може негативно позначитися на економічній безпеці держави;

- загострення міжбанківської конкуренції, що створює тиск на вітчизняні банки та в подальшому може сприяти їхній ліквідації.

Досліджуючи проблему підвищення капіталізації банків, зауважимо, що досвід діяльності банків з іноземним капіталом свідчить про існування фактів незацікавленсті в підвищенні їх капіталізації і нарощу­вання активних операцій на існуючій капітальній базі. Так, для АБ «Ажіо» НБУ застосував обмеження на операції з валютними цінностями на міжнародному ринку, оскільки його шведські власники не збільшили капітал до рівня 72,18 млн. грн., необхідного для виконання спеціальних ліцензійних умов [ 19 ]. Група Raiffeisen International Bank-Holding AG відмовилась від здійснення злиття своїх підконтрольних банків в Україні і здійснила продаж банку АКБ «Райффайзенбанк Україна» [49] Взагалі необхідно відмітити, що в основній масі цілі та особливості діяльності банків з іноземним капіталом не стикаються з площиною наці­ональних економічних інтересів, а підпорядковані стратегіям діяльності материн­ських компаній та холдингів. Зокрема, досить чітко на даному етапі простежуються стратегії захоплення «ніші» на ринку, стратегії «знімання вершків» – отримання високих доходів за рахунок кредитування платоспроможних компаній, активної діяльності в сегменті споживчого та іпотечного кредитування.

Наряду з цілим рядом очевидних проблем та загроз, пов’язаних з експансією іноземного капіталу у вітчизняну банківську систему, можна виділити також і позитивні аспекти цього процесу, зокрема:

- прискорення процесу впровадження новітніх технологій ведення банківської діяльності;

- впровадження міжнародного досвіду банківництва;

- підвищення ефективності обслуговування клієнтів;

- розширення асортименту банківських послуг та підвищення їхньої якості;

- здешевлення вартості ресурсів через надходження на ринок України дешевих ресурсів та суттєве збільшення обсягів інвестицій;

- загострення конкуренції між іноземними та вітчизняними банками, між вітчизняними банками, що сприяє, зокрема, здешевленню кредитів і прискорить процес реформування банківської системи;

- створення умов для можливого повернення "вивезеного" українського капіталу;

- консолідація банків, витіснення з ринку економічно слабких банків, що сприятиме посиленню довіри до вітчизняної банківської системи юридичних та фізичних осіб, а також формуванню конкурентоспроможної та фінансово стійкої банківської системи;

- з точки зору оптимізації витрат гнучкість банків з іноземними інвестиціями за­безпечує їм вищу прибутковість капіталу та активів, що вимагає від вітчизняних місцевих банків розробки адекватних механізмів зниження витрат;

- конкуренція з боку банків з іноземним капіталом, яка стимулює скорочення загальних витрат, позитивно впливає на доступність кредитів для кінцевого споживача, особливо враховуючи темпи збільшення витратності українських банків.

Перевагою банків з національним капіталом є врахування специфіки діяльності українських підприємств: штучної збитковості, тіньової діяльності, неофіційних виплат працівникам тощо, що дозволяє банківській системі демонструвати активне нарощування кредитних вкладень при збільшенні кількості офіційно збиткових підприємств. Ці факти не можливо поєднати з цивілізованими стандартами банківництва при визначенні кредитоспроможності клієнтів. У такій ситу­ації єдиний вихід для українських банків – інтенсивна реалізація стратегії при­стосування до європейських стандартів банківської справи на основі перегляду своїх реальних шансів і ризиків у конкуренції з банками з іноземним капіталом.