WEB-ресурс научно-практических конференций

Бикмухаметова Р.Б., Клаас Я.А.

Казанский (Приволжский) Федеральный Университет, Российская Федерация

ВЛИЯНИЕ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ РЕГИОНА (НА ПРИМЕРЕ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН)

Республика Татарстан – один из наиболее развитых в экономическом отношении регионов России. Сегодня Татарстан сотрудничает со многими странами в международной торговле: более 100 государств развивают торговые отношения с республикой. В реализации политики международного и внешнеэкономического сотрудничества Татарстан делает упор на поиск разумного баланса между западными и восточными партнерами. В 2011 г. в Республику Татарстан поступило иностранных инвестиций на общую сумму 856,8 млн. долларов США, из них прямых – 99,6 млн. долларов США. По состоянию на 1 января 2012 г. накоплено свыше 4,5 млрд. долларов иностранных инвестиций [7].

Среди субъектов Российской Федерации по объему валового регионального продукта Республика Татарстан занимает 8 место. В 2011 году объем валового регионального продукта   (ВРП) составил, по оценке, 1250 млрд. руб., превысив уровень 2010 г. в сопоставимых ценах на 4,6% [7].

Татарстан занимает 4 место в России после Москвы, Санкт-Петербурга и Дагестана по общему количеству самостоятельных кредитных организаций (на 1 января 2012 года зарегистрировано 25 банков) [6].

  В последнее время рынок Татарстана становится привлекательным для иностранных банков. В республике действуют банки почти со 100%-ым участием нерезидентов: Абсолют Банк, Банк Интеза, КБ Дельта кредит, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ситибанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, ДжиИ Мани банк, Русфинанс банк, Юниаструм банк, Кредит Европа Банк. Но степень проникновения на рынок банков с иностранным участием в Татарстане по-прежнему существенно ниже, чем в среднем по стране (доля кредитов, выданных банками, контролируемыми капиталом нерезидентов составляет всего 0,84 % совокупных кредитов, тогда как в целом по стране данный показатель составляет 17,5% совокупных кредитов) [1, c. 56].

Для понимания роли иностранных банков в процессе создания валового регионального продукта (далее ВРП) и перераспределения потоков необходимо сначала определить их основные преимущества перед кредитными организациями-резидентами Российской Федерации.

Появление на рынке Татарстана крупнейших иностранных банков положительно отражается на потребителях: диверсифицируется продуктовый ряд, услуги, которые оказываются клиентам, становятся более привлекательными. Иностранные банки обычно характеризуются высоким качеством обслуживания клиентов, что также способствует развитию банковской системы. Несмотря на всевозможные преимущества, зачастую иностранные банки предлагают свои услуги на условиях, сопоставимых с российскими. Это можно объяснить неразвитостью инфраструктуры иностранных банков – если они улучшат условия кредитования, то просто не справятся с потоком клиентов.

Банки с дешевыми средствами способны выдавать потребительские кредиты на более выгодных условиях. Тем самым они не только увеличивают потребление в текущий момент, но и косвенным образом влияют на потребление в будущем, увеличивая психологическую склонность потребления в кредит. Рост доступности более дорогостоящих товаров и услуг, а также выход на рынки потребителей, для которых определенный круг товаров и услуг не был предметом первой необходимости, но становится доступным и привлекательным, вызывает рост конкуренции среди потребителей, тем самым стимулирует рост цен и предложения. Несмотря на возможные отрицательные стороны проникновения иностранного банковского каптала (снижение эффективности работающих предприятий, экстенсивный рост экономики), ВРП региона, допустившего на свой рынок более дешевые заемные средства, растет.

Для оценки влияния развития банковского сектора Республики Татарстан на экономический потенциал региона была проанализирована взаимосвязь уровня ВРП и величины кредитных вложений за 2010 год. Для выявления статистической зависимости между двумя показателями по данным таблицы 1 рассчитаем коэффициент корреляции.   Он показывает, насколько ярко выражена тенденция к росту одной переменной при увеличении другой. Мы видим, что значение коэффициента корреляции больше нуля ( r =0,074). Это говорит о том, что хотя тенденция к росту одной переменной – валового регионального продукта при увеличении другой – объемов кредитных вложений не очень ярко выражена, но в какой-то мере она все же присутствует.

Таблица 1. Показатели валового регионального продукта и объемов кредитных
  вложений в Республике Татарстан в 2010 году, млрд. руб. [6; 7]

Безусловно нельзя утверждать, что на рост валового регионального продукта повлияло только увеличение численности банков с иностранным участием. В силу ряда особенностей, присущих региональной экономике, ограниченности информационных ресурсов довольно затруднительно оценить вклад деятельности финансовых посредников, особенно банков, в расчет валового регионального продукта. Но в целом иностранные инвестиции и возможность получить кредит на доступных условиях формируют дополнительно благоприятную среду: национальные инвесторы также увеличивают свою активность, улучшается инвестиционный климат, что влечет рост ВРП.

Одним из важных преимуществ иностранных банков перед отечественными, является недостаточный размер собственных средств у российских банков, что в период вхождения России в ВТО может заметно ослабить финансовую систему страны. Повышенное внимание иностранные банки оказывают среднему и малому бизнесу. Это вызвано тем, что появляется все больше надежных российских компаний (розничные сети, магазины и другие) с динамично нарастающими оборотами. Этим компаниям необходимы банковские услуги и источники финансирования, а сами банки могут опираться на материнскую структуру. Помимо упомянутых конкурентных преимуществ в виде дешевых длинных финансовых ресурсов развитию иностранных банков в регионе способствовал переход Российской Федерации на международные стандарты финансовой отчетности; либерализация валютного законодательства; создание и внедрение стандартов корпоративного управления, а также благоприятный инвестиционный климат. Согласно докладу «Измерение условий ведения бизнеса в российских регионах», подготовленному Российской экономической школой и международной компанией Ernst & Young в 2011 году, Татарстан признан самым благоприятным регионом для ведения бизнеса в России [7].

Итак, иностранные инвестиции являются важными с точки зрения применения новых банковских технологий и поддержания конкуренции между банками. Приход нерезидентов – неизбежное следствие интеграции в мировое банковское сообщество, способствующее повышению доверия к российской банковской системе в целом, росту ее капитализации, внедрению современных технологий корпоративного управления и риск-менеджмента.

Список использованных источников:

1. Анисимова А.И. Рынок банковских услуг и его влияние на конкуренцию (на примере российских регионов) / Анисимова А.И. // Деньги и кредит. – 2011. – № 11. – С. 53 – 61.

2. Грязнова О.С. Роль иностранных банков в развитии малого и среднего бизнеса в экономиках стран ЦВЕ / О.С. Грязнова // Банковские услуги. – 2011. – №3. – С. 37 – 44.

3. Ковель-Мишина И.А. Влияние иностранных банков на макроэкономические показатели / И.А. Ковель-Мишина // Аудит и финансовый анализ. – 2009. – №6. – С. 399 – 404.

4. Розинский И.А. Иностранные банки: к вопросу о роли в «миграции» кризисных импульсов / И.А. Розинский // Российский экономический журнал. – 2009. – №6. – С. 24 – 29.

5. Чхутиашвили Л.В. Иностранные банки на российском рынке: особенности развития банковского сектора РФ / Л.В. Чхутиашвили // Банковское право. – 2010. – №4. – С. 55 – 63.

6. Центральный банк РФ: официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http :// www . cbr . ru

7. Официальный портал Республики Татарстан [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http :// www . tatarstan . ru